혹시 은행을 두 곳 이상 이용하고 계신가요?

예를 들어,

• 월급은 Scotiabank
• 신용카드는 RBC
• 모기지는 TD
• 주식투자는 Wealthsimple

처럼 여러 금융기관을 이용하는 분들이 많습니다.

이럴 때마다 각 은행 앱에 로그인해서 잔액을 확인하고, 거래 내역을 따로 살펴봐야 하니 조금 번거롭습니다.

그런데 앞으로 캐나다에서는 **Open Banking(오픈 뱅킹)**이라는 새로운 제도가 도입되면 이런 불편함이 크게 줄어들 것으로 기대되고 있습니다.

오늘은 Open Banking이 무엇인지, 그리고 우리의 금융생활이 어떻게 달라질지 쉽게 알아보겠습니다.

Open Banking이란?

말 그대로 번역하면 **’개방형 금융’**입니다.

하지만 이름만 보면 “내 은행정보가 모두 공개되는 건가?” 라고 오해하기 쉽습니다.

전혀 그렇지 않습니다.

Open Banking은

내가 허락한 경우에만

은행이 내 금융정보를 다른 금융회사나 앱과 안전하게 공유할 수 있도록 하는 제도입니다.

즉,

정보를 공개하는 것이 아니라

내가 원하는 곳에 내 정보를 연결하는 것이라고 이해하면 됩니다.

쉽게 예를 들어볼까요?

현재는

Scotiabank 계좌는 Scotiabank 앱, RBC 신용카드는 RBC 앱, 투자계좌는 투자 앱에서

각각 따로 확인해야 합니다.

하지만 Open Banking이 도입되면

내가 허락한 하나의 금융 앱에서

• 은행계좌
• 신용카드
• 투자계좌
• 대출
• 모기지

까지 한 번에 확인할 수 있게 됩니다.

마치 하나의 리모컨으로 여러 TV를 조작하는 것과 비슷한 개념입니다.

가장 중요한 것은 ‘내 허락’

Open Banking은

은행이 마음대로 정보를 넘기는 제도가 아닙니다.

반드시 고객이 허락해야 합니다.

예를 들어

가계부 앱을 설치한 후 “내 Scotiabank 거래내역을 이 앱과 공유하시겠습니까?” 라는 안내가 나오면

내가 동의해야만 정보가 연결됩니다.

그리고 원하지 않으면 언제든지 연결을 끊을 수도 있습니다.

즉,

금융정보의 주인은 은행이 아니라 바로 소비자 자신입니다.

어떤 점이 편리해질까?

① 모든 계좌를 한눈에 확인

여러 은행의 계좌를 하나의 앱에서 관리할 수 있습니다.

잔액 확인도 훨씬 편리해집니다.

② 자동 가계부

은행 거래내역을 자동으로 읽어

• 식비
• 주유비
• 통신비
• 보험료

등을 자동으로 분류해 줄 수 있습니다.

③ 더 좋은 금융상품 추천

현재 이용 중인 금융정보를 바탕으로

수수료가 더 저렴한 계좌, 이자가 더 낮은 대출, 나에게 맞는 신용카드를 추천받을 수도 있습니다.

④ 대출 신청이 쉬워질 수도

지금은

소득증명, 은행 거래내역, 통장 사본 등을 제출해야 하는 경우가 많습니다.

하지만 Open Banking이 자리 잡으면

내가 허락하는 범위 안에서 필요한 금융정보를 안전하게 전달할 수 있어 절차가 더욱 간편해질 가능성이 있습니다.

지금도 비슷한 서비스가 있지 않나요?

있습니다.

이미 일부 가계부 앱이나 금융 앱에서는 여러 은행 계좌를 연결해 보여주고 있습니다.

하지만 많은 서비스가 사용자의 인터넷뱅킹 아이디와 비밀번호를 입력받아 정보를 가져오는 방식(스크린 스크래핑)을 사용해 왔습니다.

이 방식은

• 비밀번호를 제3자에게 입력해야 할 수도 있고
• 보안에 대한 우려가 있으며
• 문제가 발생했을 때 책임이 불분명할 수 있다는 단점이 있습니다.

Open Banking은 무엇이 다를까?

Open Banking에서는

은행 비밀번호를 앱에 알려줄 필요가 없습니다.

대신 은행의 공식 시스템을 통해

“이 정보만 공유하겠습니다.”

라고 승인하면 필요한 정보만 안전하게 전달됩니다.

쉽게 말하면 비밀번호를 주는 것이 아니라

필요한 정보만 보여주는 전용 창구를 사용하는 것입니다.

캐나다는 언제 시작될까?

캐나다 정부는 현재 Open Banking 제도를 단계적으로 도입하고 있습니다.

관련 법과 보안 규정을 마련하고 있으며, 앞으로 승인된 금융기관과 핀테크 기업부터 서비스를 제공할 예정입니다.

초기에는 계좌 조회와 정보 공유가 중심이 되고, 이후에는 결제와 송금 기능까지 확대될 것으로 예상됩니다.

좋은 점만 있을까?

아닙니다.

편리해지는 만큼 주의해야 할 점도 있습니다.

예를 들어

• 승인되지 않은 앱 이용
• 피싱 사이트
• 개인정보를 과도하게 공유하는 경우

등은 여전히 주의해야 합니다.

따라서 Open Banking이 시작되더라도

정부가 승인한 금융서비스인지 확인하고, 필요한 정보만 공유하는 습관이 중요합니다.

한 줄로 정리하면

Open Banking은

내 금융정보를 내가 원하는 금융서비스와 안전하게 연결할 수 있도록 하는 새로운 금융 시스템입니다.

앞으로는 여러 은행 앱을 번갈아 사용하는 대신,

하나의 앱에서 다양한 금융서비스를 이용하는 시대가 조금씩 열릴 것으로 기대됩니다.

마무리

Open Banking은 단순히 새로운 금융 용어가 아닙니다.

앞으로 캐나다에서 금융생활을 하는 많은 사람들의 일상이 달라질 수 있는 중요한 변화입니다.

아직은 준비 단계이지만,

제도가 본격적으로 시행되면 은행 이용이 더욱 편리해지고 다양한 금융서비스를 선택할 수 있는 기회도 늘어날 것으로 기대됩니다.

앞으로 캐나다 정부의 발표와 실제 서비스 출시 소식도 계속 관심 있게 지켜볼 필요가 있겠습니다.